22/10/2009
Comment je paie 420 % d'agios par an.
J'ai un compte personnel au Crédit Agricole de Pont-l'Abbé, dans le Finistère, en Bretagne. Il m'arrive d'être là-bas à découvert et je veille à peu près à ce que ce découvert ne s'éternise pas, mais il est arrivé que je dépasse le délai de 30 jours avant de combler le découvert, c'est arrivé le mois dernier, et je n'ai pas encore terminé de le faire (il me manque encore 208 Euros et quelques centimes). Quand le délai est dépassé, toute dépense, même dans le cadre du découvert habituellement autorisé, est considérée comme irrégulière.
En septembre, j'ai remis 2600 Euros sur ce compte, j'ai une vie modeste (et je ne suis pas salarié), et j'ai dépensé 1381,92 Euros avec ma carte bancaire Eurocard.
Chaque jour, ou presque, on m'a prélevé des pénalités pour l'usage de cette carte, alors même que le solde était constamment croissant (ou le découvert constamment réduit). Voici la liste de ces prélèvements opérés par la banque :
01/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
02/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
03/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
04/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
07/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
08/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
09/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
10/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
11/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
14/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
15/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
16/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
17/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
18/09 **2 Frais Ope S/compte Debiteur - 15,52
21/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
22/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
23/09 **2 Frais Ope S/compte Debiteur - 15,52
24/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
25/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
28/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
29/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
30/09 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
Le total de ces frais, pour septembre, et pour des dépenses inférieures à 1400 Euros, s'élève à 496,64 Euros, près de 500. Autrement dit, en un seul mois, par le fait des pénalités, on m'a prélevé plus de 35 % de mes dépenses, ces prélèvements concernent lesdites dépenses, puisque sanctionnent l'usage de la carte. C'est faramineux.
Dans le même temps, j'ai déposé des chèques et reçu des virements sur le même compte, à hauteur de 2600 Euros. Dépensant à peine plus de la moitié de ce que je reçois, je me considère plutôt honnête avec ma banque, et d'ailleurs, le découvert est pratiquement éteint aujourd'hui, et j'ai décidé de fermer ce compte pour en ouvrir un autre ailleurs (au Crédit Coopératif où est le compte de ma société, qui, lui, n'est pas à découvert).
Certaines séquences sont édifiantes :
28/08 **3 Frais Ope S/compte Debiteur - 23,28
28/08 Carte Ratp 27/08/09 - 11,60
28/08 Carte Gaumont Marigna 27/08/09 - 10,20
27/08 Carte Bo-Zinc 26/08/09 - 16,00
J'ai trois opérations jugées irrégulières sur le compte (on est là fin août). Le total des dépenses est de 37,80 Euros, on me prélève 23,28 Euros de frais pour ces trois cartes (un film au cinéma, un carnet de tickets de métro et un déjeuner de prix raisonnable). Les frais sont donc de 61 % des dépenses, c'est ahurissant.
Parfois, on me prélève 7,76 Euros pour une dépense par carte de 5,90 Euros, le mot "usure" est encore trop faible.
Et finalement, les agios du trimestre tombent : 21 Euros. J'ai 21 Euros d'agios, et... 775,88 Euros de pénalités pour usage de la carte aux mauvais moments, soit plus de trente fois les agios. Sans les pénalités de septembre, le compte serait (légèrement) à flot depuis longtemps.
Bon, je vois les rieurs qui vont s'amuser, mais en vérité, le nombre des dépenses qu'on ne peut régler que par carte ou par virement automatique ne cesse d'augmenter : essayez de payer votre téléphone, votre Internet, votre gaz, votre électricité, en espèces. Où irez-vous ? Eh bien, ces dépenses sont prises en otages par les pénalités des banquiers.
EDIT : ayant eu un contact téléphonique avec le directeur de mon agence bancaire, j'en rendrai compte dans une note ce vendredi soir.
01:42 | Lien permanent | Commentaires (14) | Tags : banques, agios, crédit agricole, usure, crédit coopératif | |
del.icio.us |
|
Digg |
Facebook
Commentaires
Conclusion : changer de banque !...
Écrit par : Moustachu | 22/10/2009
C'est effectivement délirant. On s'étonne à peine parfois de constater que ce sont les frais bancaires faramineux qui font plonger certaines personnes pourtant solvables.
Ta banque ne t'aurait-elle pas avisé qu'elle allait "sévir" parce que tu avais atteint la limite de ton découvert autorisé ?
Le téléphone existe et cette agence doit bien disposer d'un accès internet qui lui permet d'envoyer des courriels. Une mise en garde, t'aurait peut-être incité à faire montre de prudence.
@+
Écrit par : Thierry P. | 22/10/2009
@ Thierry P
Les pénalités devraient être proportionnées aux sommes en jeu.
Écrit par : Hervé Torchet | 22/10/2009
C'est hallucinant : est-ce légal ? cela me paraît bizarre.
Écrit par : L'Hérétique | 22/10/2009
@ L'Hérétique
C'est réel, j'ai failli placer des scans de mes relevés de compte en illustration. Plusieurs fois, j'ai cru avoir couvert la position, mais sans me rendre compte qu'on me prélevait ces frais chaque jour, et que par conséquent j'étais encore en dessous de la ligne de flottaison.
Écrit par : Hervé Torchet | 22/10/2009
change de banque !!!
A la banque postale, peu de services mais jamais de surprise !
Écrit par : Mirabelle | 22/10/2009
@ Mirabelle
Comme je l'explique ds l'article, je vais au Crédit Coopératif.
Écrit par : Hervé Torchet | 22/10/2009
je ne connais pas le fonctionnement de cette banque mais ça ne peut guère être pire :)
Écrit par : Mirabelle | 22/10/2009
@ Tous
Ma banque me fais parvenir aujourd'hui un avenant aux conditions générales de fonctionnement de mon compte relatif à une nouvelle réglementation entrant en vigueur eu 1er novembre 2009. Il s'agit de l'application de la directive européenne sur les services de paiement du 13 novembre 2007.
A priori, les consommateurs devraient y gagner en terme de transparence et de clarification des règles (définition des dates de valeur des opérations...)
Pour ceux qui n'auraient pas encore eu cette information en voici les références :
- Ordonnance du 15 juillet 2009 + Décret n°2009-934 du 29 juillet 2009 + 2 arrêtés datés eux-aussi du 29 juillet.
Écrit par : Thierry P. | 22/10/2009
Mais des pratiques de ce style, qui viennent dêtre dénoncées par des associations de consommateurs ne rentreraient-elle pas dans des niveaux usuraires, parce qu'en fait on badigeonne "frais" ce qui est agios...en réalité ?
Écrit par : Jean Marie | 22/10/2009
@Hervé,
Vous avez et raison de changer de banque, et raison d'évoquer cette problématique.
Dans une asso ou j'interviens en anonyme, grosses bises à mon amie, qui a compris que mieux pour moi, j'ai tant d'exemples de ce style, qui concerne aussi les délais de versements de certaines pensions allocations etc qui jettent parfois à la rue tant de personnes fragiles.
Il y a des pentes difficiles à remonter.
Bien à vous
Écrit par : Martine | 22/10/2009
Je comprends maintenant que les banques se soient relevées aussi vite. Il y a d'ailleurs un article à ce sujet dans le Canard du 21/10/09.
Écrit par : Jérôme | 24/10/2009
Quelle idée aussi d'être à découvert et de continuer de dépenser !
Quand on n'a plus de sous sur le compte, on ne fait plus de dépenses.
Je croyais qu'au Modem on était contre la dette !
Écrit par : N | 24/10/2009
@N,
Ca va Clowny?
Écrit par : Martine | 24/10/2009
Les commentaires sont fermés.